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光大银行引金融“活水”润泽民营经济

来源: 光大银行福州分行  2018-12-24 16:33

改革开放40年来,民营企业蓬勃发展,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥了重要作用,成为推动经济社会发展的重要力量。作为民营企业的“亲密伙伴”,光大银行积极响应、贯彻落实党中央和国务院支持民营企业发展的重大部署,注重下沉服务重心,将金融“活水”引向服务小微企业、民营企业的“最后一公里”,真正润泽民营经济。

服务民营经济要做到四个“一视同仁”

企业兴,经济方兴,金融才兴。金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。光大银行多年来坚持秉承金融报国之心,把服务实体经济当做己任,相互扶持、互惠共赢。

光大银行党委书记、董事长李晓鹏表示:“改革开放40年以来民营企业蓬勃发展,成为推动国民经济社会发展的重要力量,民营经济的历史贡献不可磨灭,民营经济的地位作用不容置疑。光大银行一定要?#38505;?#33853;实中央的指示精神,毫不动摇地支持民营经济发展。”

他还要求,在支持服务民营经济方面,全行要做到四个“一视同仁”,即信贷政策上一视同仁,不提高准入门槛;服务效率上一视同仁,?#25381;?#26580;?#35759;希?#28608;励?#38469;?#19978;一视同仁,不厚此薄彼;产品创新上一视同仁,不左顾右盼。他指出,只要民营企业“股权清晰、治理健全、产?#21040;?#24247;、信誉优良”,就应该得到和国有企业一样的金融服务。他特别?#24247;鰨?#22312;服务民营企业方面要做到“三个提倡”,即提倡主动上门服务,提倡主动解决困难,提倡主动回应热点,以实际行动坚决贯彻党中央国务院决策部署,支持民营企业发展,助力民营经济更加美好的明天。

数据显示,近三年光大银行累计投放小微企业贷款超过万亿元。特别是今年,光大银行进一步加大了对民营企业的支持力度,截至到9月末,民营企业贷款余额3863亿元,比年初增长495亿元,占全?#30475;?#27454;增量的39%,贷款增速13%。客户数较年初增长11%,占对公客户数的66%,占比高出年初3个百分点。未来三年光大银行还将进一步加大信贷投放额度,确保民营企业为主的普惠金融足额?#34892;?#25237;放。

产品创新让民营企业快速获贷、少花钱

做好民营企业金融服务,支?#20013;?#24494;企业发展,是金融机构的责任,也是普惠金融事业的关键一环。近年来,光大银行积极服务供给侧结构性改革,努力增加和丰富金融供给,不?#19979;?#36275;实体经济金融需求,培育了一批优势业务和特色品牌。

针对民营企业融资难、融资贵等难点问题,今年,光大银行成立普惠金融事业部,从总行层面系统推进普惠金融的政策研究、业务创新、产品研发、组织营销等工作。各分行也都成立了普惠工作委员会?#25512;?#24800;金融部,推广信贷工厂作业模式,实行集中化、批量化、专业化作业流程。

今年11月,光大银行第一家普惠专营机构——苏州干将?#20998;?#34892;正?#28966;?#29260;,?#40644;?#25480;?#39057;?#36824;有?#26412;?#35199;直门支行等另9家机构。“普惠金融专营支行”是光大银行依托现有网点和专业团队,聚焦普惠金融业务领域,重点为小微企业、民营企业开?#25925;?#20449;金额1000万元以下贷款业务的专门机构。

光大银行相关负责人表示,光大银行有感情,也有实力为民营企业、?#34892;?#20225;业发展创造更好条件。此?#38382;?#29260;“普惠金融专营支行”,再次下沉服务触角,延伸网点服务功能,就是为支?#20013;?#24494;企业、民营企业发展壮大提供坚实保障。

业务发展方面,光大银行将“大数据”“供应链”“线上化”作为发展普惠金融的三大利器。今年8月末,“阳光e微贷”正式上线。该产品?#40644;?#20256;统授信业务理念,运用互联网思维,把互联网、大数据和信贷业务?#34892;?#32467;合,将信贷业务化繁为简,通过分析企业和企业主结算及资产信息,让信息不对称、缺少抵质押担保而难以获取贷款的小微企业,在短时间内即可完?#19978;?#19978;贷款全流程。客户可“随时支取,随借随还”,不仅?#26377;?#29575;上解决了小微企业?#27982;?#20043;?#20445;?#36824;从根本上降低了企业融资成本。

另外,今年以来光大银行还相继推出“阳光再保理”“阳光融e链”及其项下“TCL简单汇保理”“云链保理”等多种供应链创新产品,切实支持实体经济发展。

其中,光大银行与TCL集团合作的“阳光融e链”在线供应链保理业务作为扶持民营经济的典范案例,具有标杆意义。光大银行精?#35760;?#20837;供应链场景,通过在线供应链产品为?#34892;?#27665;营企?#21040;?#20915;融资难题,盘活流动资金。从提交申请到获得贷款只需要2个小?#20445;?#27665;营企业获取贷款成本下降80%。?#28304;?#20026;契机,光大银行力争为TCL集团供应链条上近万家民营企业提供综合金融服务。同?#20445;?#20809;大银行在线供应链产品还帮助蒙牛、河钢等众多核心企业,稳定供应链条金融需求。

光大银行各家分行也积极响应国家和总行的号召,以实际行动驰援民营企业,帮助本地企?#21040;?#20915;融资难题。光大银行广州分行为铂涛?#39057;?#38598;团提供建店融资、联名卡、支付结算等专属金融产品,该“金融+?#39057;?rdquo;的“铂涛方案”专门为铂涛加盟商量身定制融资选择,针对加盟商投资建店装修、?#39057;?#24320;业物资采购等,给予最高金额不超过500万元的敞口授信额度,对于日常经营周转的给予综合授信额度不超过100万元。光大银行厦门分行与厦门市知识产权?#33267;?#21512;推出知识产权质押融资产品“知银贷”,以企业拥有的专利权为担保,向其提供融资服务。光大银行宁波分行创新推出“阳光设备融易贷”产品,既缓解了设备购买商(法人)一次性付款压力,又解决了设备生产商资金?#21152;?#31561;问题,目前已经为3400余家企业投放贷款约32亿元。

机制创新让金融服务更具特色和实效

善抓商机、快速决策和经营灵活是民营企业的特点,能否提高服务效率可以说是民营企业共同的“痛点”。近年来,光大银行在体制机制创新方面下工夫,着力推动业务流程优化与再造,加强线上线下服务融合,努力构建全方位的金融服务模式,切实提升民营企业的金融服务获得?#23567;?/p>

小微金融难题多但空间大,商业模式是否可?#20013;?#26159;关键。而商业模式的可?#20013;?#24517;须基于小微金融的特点和规律,突出抓好风险控制、成本管理、综合收益等关键?#26041;冢?#25552;供更加易于小微企业接受的融资选择。针对上述情况,光大银行加快推进金融科技、大数据等相关?#38469;?#22312;风险管控方面的应用,根据民营企业风险状况,实施差异化授信政策和贷后管理方案。

据了解,光大银行通过整合小微企业现有物流、账款、退税等数据,形成自身数据库,并应用于为小微企业提供融资的全流程,发挥数据最大价值。同?#20445;?#20809;大银行主动对接工商、税务等外部数据资源,通过大数据、人工智能等?#38469;?#36827;行客户分析与模型筛选,为客户精准画像,实现精准服务。此外光大银行还利用大数据搭建风险防控模型,通过适时监控、数据分析,提供智能决策,强化风险管控。

为了更好地服务民营企业,光大银行还启动“百户计划”,明确100户全行重点支持的民营企业客户,由集团、总行领导和分行一把手亲?#28304;?#38431;拜访,加大合作力度,以实实在在的行动助力民营企业发展壮大。

一位光大银行服务多年的民营企业客户表示:“我与光大银行打交道有十多年了,风风雨雨相互见证了各自成长。我的企业能由小做大做强做优,很多时候来自光大银行的援助之手。光大银行工作人员还来到我们企业就发展问题进行交流,我明显感觉到双方的合作更实了,关系更近了。”

另外,光大银行还充分发挥光大集团陆港两地、综合金融优势,通过多种融资工具为民营企业多渠道融资,拓宽民营企业资金获得途径。当前光大银行、光大保险等机构正在积极探索设立债转股基金,尝试通过债转股方式,缓解民营企业债务压力,优化民营企业资产负债结构。基金可以综?#26174;?#29992;老股受让?#25237;?#22686;入股等多种股权投资?#38382;劍?#36890;过“入股还债”提供流动性支持,着力缓解民营企?#21040;?#27573;性现金流紧张和大股东股票质押融?#21183;?#20179;压力。

服务小微企业,支持民营经济发?#25925;?#19968;项系?#25215;?#24037;程,还需要全社会的共同努力。光大银行相关负责人表示,光大银行未来将围绕打造一流财富管理银行的战略愿景,推进“敏捷、科技、生态”转型,不断创新机制与模式,拓宽民营企业融?#26159;?#36947;,优化民营企业融资结构,推动民营企业产业升级,为实现与民营企业的合作共赢,推动民营经济发展做出积极贡献。

[责任编辑:CXer]

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